207:投资贵公司的股票

介绍

  你总是支持主队。或者你只买美国制造的汽车。或者你会放弃你侄子三岁生日派对的世界大赛门票,因为家就是家。

  忠诚是强大的。但在投资方面,忠诚应该是有限度的,尤其是在投资你所在公司的股票方面。

  以下是为什么在公司股票上投资太多不是一个好主意,如何计算出你已经拥有多少公司股票,以及如何防止你的投资组合变得过于依赖公司股票。

当忠诚走得太远

  你总是支持主队。或者你只买美国制造的汽车。或者你会放弃你侄子三岁生日派对的世界大赛门票,因为家就是家。

  忠诚是强大的。但在投资方面,忠诚应该是有限度的,尤其是在投资你所在公司的股票方面。

  以下是为什么在公司股票上投资太多不是一个好主意,如何计算出你已经拥有多少公司股票,以及如何防止你的投资组合变得过于依赖公司股票。

你有多少钱?

  贵公司的股票可能出现在各种不同的地方,采取各种不同的形式:

  • 在雇主资助的退休计划中。在这里,不仅要考虑你买的东西,还要考虑你公司的火柴,如果火柴是用公司的股票做的。
  • 以既得股票期权的形式,允许你购买更多公司的股票。
  • 如果你公司的股票是公开交易的,可以直接或通过共同基金在你的应税账户中进行。

  要想知道你持有多少公司的股票,你需要确定你直接持有多少股票,以及你通过共同基金间接持有多少股票。你可以在年报和半年度报告中寻找这些信息,然后计算出你实际持有的公司股票的数量。

  晨星高级会员的另一种选择是,在晨星网站的投资组合管理器中输入他们的投资组合,然后点击“x射线”标签。然后,看一下StockIntersection报告——它会让你知道你的投资组合中有多少是专门用于你公司的股票。你可能会惊讶地发现,你的共同基金也持有你公司的股票。(非会员可以报名参加晨星公司(Morningstar.com)的高级服务免费试用。)

多少才算太多?

  专家们对公司股票的“适当”数量存在分歧。有些人会说你不应该持有任何公司的股票。其他人会告诉你,将公司股份限制在投资组合的30%以内。

  虽然每个投资者的情况都不同,但我们更喜欢适度。一般来说,你的投资组合中股票的比例不应超过10%,尤其是当你的目标离实现还不到五年的时候。如果在你需要钱之前,某只股票的走势不佳,你可能无法达到你的目标。

  举个例子。假设你想在62岁退休,拥有1,250,000美元的投资组合。你认为你可以靠每年5万美元的积蓄生活。在你退休前五年,你将投资组合的10%(或8.5万美元)投资于公司的股票,将90%(或76.5万美元)投资于平衡良好的股票和债券组合,你预计该组合每年将增长约8%。

  然后公司的股票下跌,连续五年每年下跌20%。你在公司股票上的85,000美元投资跌至27,850美元。五年之后,你的投资组合价值1,151,850美元——虽然不是你需要的,但也不坏。不过,如果你的投资组合中有30%是公司股票,你可能需要再工作三年才能弥补损失。

  当然,你公司的股票总有可能比平衡的投资组合更好。如果出现这种情况,将投资组合的30%投资于股票可能会让你提前几年退休。记住,对你的投资组合来说,限制你对公司股票的敞口是一个安全的方法

如果我有太多了怎么办?

  专家们对公司股票的“适当”数量存在分歧。有些人会说你不应该持有任何公司的股票。其他人会告诉你,将公司股份限制在投资组合的30%以内。

  虽然每个投资者的情况都不同,但我们更喜欢适度。一般来说,你的投资组合中股票的比例不应超过10%,尤其是当你的目标离实现还不到五年的时候。如果在你需要钱之前,某只股票的走势不佳,你可能无法达到你的目标。

  举个例子。假设你想在62岁退休,拥有1,250,000美元的投资组合。你认为你可以靠每年5万美元的积蓄生活。在你退休前五年,你将投资组合的10%(或8.5万美元)投资于公司的股票,将90%(或76.5万美元)投资于平衡良好的股票和债券组合,你预计该组合每年将增长约8%。

  然后公司的股票下跌,连续五年每年下跌20%。你在公司股票上的85,000美元投资跌至27,850美元。五年之后,你的投资组合价值1,151,850美元——虽然不是你需要的,但也不坏。不过,如果你的投资组合中有30%是公司股票,你可能需要再工作三年才能弥补损失。

  当然,你公司的股票总有可能比平衡的投资组合更好。如果出现这种情况,将投资组合的30%投资于股票可能会让你提前几年退休。记住,对你的投资组合来说,限制你对公司股票的敞口是一个安全的方法。

results matching ""

    No results matching ""