107:一个简单的投资组合

介绍

  一个紫金色的夕阳。一个完美的烤汉堡。笑声。渴望这样做。

  生活中简单的事情可以带来巨大的快乐。一个简单的投资组合可以带来巨大的利润。

  选择投资并不复杂。通过估计你的投资目标成本,阐明你的风险哲学,建立你的应急基金,建立你的资产配置,概念化你的核心投资组合,你已经完成了艰苦的工作。

  现在,你只需要选择一些核心投资就可以到达你需要去的地方。这里有一个简单的方法。

共同基金:简单的选择

  感谢toPortfolio课程105:决定你的资产组合,你已经知道了在三个基本资产类别中设置你的投资组合权重的重要性:股票、债券和现金。你还知道你的投资组合中是否会有小公司或外国股票资产。现在,您需要通过选择实际投资来填写细节。

  寻求简单投资的投资者应该直接投资共同基金。不过关就走,不收200美元,不直接购买股票和债券。

  为什么?基金通常比单个证券需要更少的监管。此外,基金非常多样化——一只基金可以拥有数百种证券。因此,它们的波动性低于单个证券。

  此外,追求简约的人应该只考虑核心资产。正如我们在投资组合106中所解释的:核心与非核心投资,你真正需要的只是核心资产。其余的都是些华而不实的东西。

  对于你的美国股票敞口来说,低成本指数基金可能是个不错的选择。为了一举两得——你的美国大公司和小公司的股票敞口——你可以选择一只投资于整个美国股市的基金,比如Vanguard Total stock market (VTSMX)。

  对于外国股票,可以考虑晨星公司(Morningstar)挑选的外国股票类别,比如外国大型混合类股票。在这一点上,一次性提供廉价市场敞口的指数基金可以成为可靠的核心外国股票基金选择,而主动管理型基金也可以提供地域多元化敞口。

  对于债券,关注那些青睐高质量中期债券、成本较低的投资选择,不需要承担额外的利率或信贷风险,就能获得小幅更高的回报。如果你的纳税等级很高,投资的是应税账户,那么可以考虑购买市政债券基金,因为市政债券的收入通常免交联邦所得税,在某些情况下还免交州所得税。

建立一个简单的投资组合

  现在,让我们利用晨星公司的即时x射线建立一个多样化而简单的投资组合。

  迈克尔有一万美元要投资。他想在35年后退休。

  在对自己的资产组合进行了调整后,迈克尔决定采取激进的做法:他希望自己的资产配置为0%的债券和现金,70%的美国大盘股,10%的美国小盘股,20%的外国股票。

  他决定将8,000美元投入Vanguard Total Stock Market VTSMX,以覆盖大盘股和小盘股的配置,并将2,000美元投入美国基金EuroPacific Growth AEPGX,以覆盖海外头寸。

  你可以在晨星的即时x射线工具中输入迈克尔的投资组合。插入信息后,点击屏幕底部的“Show Instant X-Ray”查看结果。

  考虑到迈克尔还有很多年才能拿出他的投资组合,这个组合看起来不错。他的投资风格多样化,大约四分之三的资产投资于大盘股,其余的投资于中小盘股。该投资组合在某一领域的比重并不是特别高或过低,也不是对某一类股票的敞口过高。

  很简单,不是吗?

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