210:你的第一支基金

介绍

  你已经学会了如何评估基金,这样你就可以回答五个关键问题:它的表现如何,它的风险有多大,它的投资组合是什么,谁负责,它的成本是多少。这些都是你需要能够回答的问题,无论你是选择你的第一个基金还是你的第31个基金。(是的,有些人拥有这么多。)

  不过,在选择你的第一只股票基金时,你需要关注一些额外的、具体的事情。为什么?因为对你们中的一些人来说,你的第一支基金可能是你唯一的基金——或者是你一段时间内唯一的基金。

  以下是在你的第一支基金中寻找的特质。

寻求多元化

  无论你的投资目标是5年还是50年后,你的第一只股票基金都应该是多样化的。这意味着该基金应该持有大量不同行业或行业的股票(100只或更多)。通过在晨星网站(Morningstar.com)上查看晨星基金的报告,你可以了解一只基金拥有多少只股票,以及它青睐哪些行业。

  多样化有什么大不了的?持有多支不同行业股票的基金通常比只持有一两个行业股票的基金更稳定。例如,2011年5月,自然资源基金的平均标准差为31.1,而大型混合基金的平均标准差为22.4。

  虽然在你的投资生涯中,你可能会持有一些更集中的基金类型,比如为了提高回报或增加投资品种,但它们并不适合首次投资。(在后面的课程中,我们将更多地讨论分散投资以及何时可以集中投资。)

喜欢大公司

  接下来,关注购买美国大公司股票的基金。拥有可口可乐(Coca-Cola KO)、宝洁(Procter & Gamble PG)和沃尔玛(Wal-Mart WMT)等股票组合的基金,可能并不总是能带来最令人兴奋的回报,但在经济困难时期,它们往往比规模较小的公司表现更好。

  晨星将这些被称为大盘股基金的基金分为三类:大价值基金、大组合基金和大成长型基金。大价值基金持有价值被低估的股票,大成长型基金买入增长前景强劲的股票,而大型混合基金则同时持有这两种基金的股票。

  你应该选择哪一个?大型成长型基金是这三类基金中波动最大的一类,因为它们往往持有高增长、高风险行业的股票,比如医疗和科技行业。大价值基金的波动性通常较小,但它们的表现也往往时断时续,因为它们有自己青睐的板块,比如金融和工业板块。当这些行业受到冲击时,大多数大价值基金也会遭殃。

  你最好选择同时持有这两种股票的混合基金。它对上述行业的混合投资。

和一个大家庭一起去

  当你购买第一支基金时,从较大的基金家族开始。为什么?像Fidelity、Vanguard和T. Rowe Price这样的巨头都受到了媒体和投资者的密切关注。公众的密切关注让这些基金很难长时间掌控真正糟糕的玩家,虽然它们的基金不太可能年年高居排行榜首位,但它们总体上是可靠的。

  与规模较大的家族之一合作还有另一个好处:你的第一只基金可能不是最后一只基金,而大型家族拥有一系列产品,从国内的大公司和小公司基金,到国际期权;向单一行业基金发行应税和免税债券。从一个家庭就可以建立一个完整的投资组合。

  但不要把“大”和“多样化”搞混了。例如,太平洋投资管理公司(PIMCO)就是该行业最大的基金家族之一。虽然该集团确实提供一些股票基金,但它以债券基金经理而闻名。

  要想知道一个家庭提供了多少不同的选择,请在晨星公司主页的报价/报告框中输入家庭的名字。你可以找到家族基金的基金报告列表。浏览一些报告,了解该集团提供的基金类型,或访问该基金家族的网站。

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